美国车险公司很多，都保什么？常见的保险项目和条款不外乎下面九种。仔细阅读、理解各自的含义，可以帮助你决定是否要买某个项目、还是略过不买、以及买多高额度。不过，各州法律不同，有些条款必须要买。下面是俄纳冈州常见的条款。
下图是一份常见保险条款例子：
人身伤害
即「Bodily Injury Liability」。如果事故是你的责任，保险公司会依据这个条款来赔偿对方因为受伤或死亡而产生的费用，包括医护、丧葬、误工损失、因为受伤而产生的精神损失（由法院裁决）等；如果因为人身伤害而打官司，这个条款还会赔付诉讼的费用。
需要注意的是这个条款不赔付你自己因为受伤或死亡而产生的费用：
如果责任在对方，对方的保险负责你受伤或死亡的费用。
如果责任在自身，保险公司可能会依据「Personal Injury Protection」就是平常所说的“PIP”条款来赔付，或者需要你的医保介入，如果您没有购买“PIP”，那么就自己掏腰包自付费用了。
Bodily Injury Liability 通常含有两部分：每人赔付额；单次事故赔付总额。举例上例图片说的 100K/300K, 如果开车撞伤了 5 人、是我的责任，那么保险公司可赔付每人最高 10 万、但是整个事故中赔付总额不超过 30 万美元。
财产损失
即「Property Damage Liability」。赔付事故中因为你的责任、造成的他人财产损失。同上，这一条款不负责你的财产损失。
无保险者（或低保险者）人身险
通常叫「Uninsured and Underinsured Motorist Bodily Injury」。如果事故责任在对方，但是对方无法赔付你（或你的家人）因人身伤害造成的损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。本条款和「Bodily Injury Liability」一样通常包含「每人赔付额」和「单次事故赔付总额」。
无保险者（低保险者）财产险
通常叫「Uninsured and Underinsured Motorist Property Damage」。如果事故责任在对方，但是对方无法赔付你的财产损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。
不管是人身险还是财产险，对方无法赔付你的损失，可能有多种原因：
对方是非法移民，没有驾照、买不了保险。
对方是合法居民，但没有保险，或虽然有保险但额度很低、不够赔付你的损失。
对方的保险公司经营不善倒闭了（建议不要买从来没听说过的小保险公司）。
对方肇事逃逸跑了。
个人人身伤害医疗支出
通常叫「Personal Injury Protection」。也就是简称的“PIP”。若事故责任在你、自己也受伤（或死亡）了，这条赔付你的医疗（或丧葬）费用，但不包括误工等其他费用。上面解释过，若事故责任在你，「Bodily Injury Liability」赔付的是对方的人身伤害损失、不赔付你自己的人身伤害损失。
除 PIP 外，美国目前有 12 个州有「No-Fault Insurance」法律，即「不管是谁的责任、你的保险公司都需要赔付你因人身伤害造成的损失」；这 12 个州是：Florida; Hawaii; Kansas; Kentucky; Massachusetts; Michigan; Minnesota; New Jersey; New York; North Dakota; Pennsylvania; Utah. 如果你在这些州，请联系保险公司咨询细节。
免赔额度（Deductible）
免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
碰撞
即「Collision」。赔付的是碰撞事故中你的汽车损失，比如你撞了电线杆、撞了别人的车，需要维修甚至报废了，保险公司会依据这一条款赔偿你的损失。至于事故中因为你的责任造成对方的财产损失，参见「Property Damage Liability」。
Collision 条款通常可选「Deductible」，即「免赔额度」。若 deductible 为 0，保险公司会赔偿你因修车、报废产生的所有费用。如 deductible 为 1,000 USD，即保险公司只负责超出 1,000 美元的那部分损失。Deductible 越低越好，但保费也越高。
综合
通常叫「Comprehensive」或「Non-Collision」。赔付的是因为除了碰撞以外的其他意外，比如你的车被天上掉下来的树枝砸了（保险广告里经常有这个梗）、被火烧了、被偷了、被砸了、被洪水淹了，保险公司会依据这一条款赔偿。同样可选 Deductible。
路上救援
通常叫「Roadside Assistance 」或「Tow and Labor」，赔付的是拖车以及爆胎找人修、把自己锁在车外需要叫人开锁等劳务费用。这一条的保额通常较低。
交通补助
通常叫「Transportation Expense」，或者“ Rental Reimbursement”赔付你因为车坏了、丢了，需要租车代步的费用。
大家看到以上的解释有可能会问---可不可以只买 Liability？
Liability-Only 即半险，保的是人为过错造成的损失和伤害，通常是法律要求必买的险种。
全险是 Full Coverage，通常指半险 + 碰撞险（Collision）+ 综合险（Comprehensive），增加保护的是意外事件对自己的车造成的损失。
比如说，如果你的车停在街上被人敲烂了玻璃（vandalism）、找不到责任人，或者被天上掉下来的树枝砸了，或者下暴雨淹了，半险（Liability-Only）不管，全险管（Comprehensive）。但是，「全险」其实是个比较模糊的概念；它并不是「什么都管」，一般来说并不包括路上救援、交通补助等项目。
很多保险经纪人和在线报价系统，并不询问你是要「Liability-Only」还是「Full Coverage」，而是直接让你选各个险种以及额度，如果你选了 Collision 和 Comprehensive，自然就是所谓的「全险」。
如何决定自己是该买全险、还是只买 Liability 呢？请对照上面的条款和解释，看看自己是否需要 Collision 和 Comprehensive。一般来说：
如果有贷款，银行通常要求必须购买全险，因为他们需要保障自身利益，即使车遇到了意外也能追回损失。
如果没有贷款、车又很老（价值低于 5,000 USD），可能没必要买全险，尤其是 deductible 很高的全险，只买 liability 就够了。
最后，在此和大家分享以下影响车险保费的常见因素：
事故记录。事故越多，保费越高。
驾龄。驾龄越长（并且没有事故），保费越低。
年龄。25 岁以上保费会降低。十几岁、二十岁出头的年轻人保费高很多，因为这个群体出事故的机率较高。结婚、有孩子，通常开车会更稳重，保费也会降低。
地区。交通和治安状况越差的地区，事故机率越大，因而保费也越高。城市保费普遍比农村高。
很多公司、行业协会、组织、Veteran 以及学生组织甚至校友，可能有各种 discount，保费可以打折。
车越贵，Collision 越贵。
安全措施。车如果有防盗系统甚至 dashcam 等安全措施，保费可能会降低。
道路千万条。安全第一条！
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